Yüksek maliyetler ve sıkı finansal koşulların gölgesinde üretimini sürdüren sanayici için bankacılık sektörü stratejik bir rol üstleniyor. Tüzel Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Serhan Akyıldız, faizsiz finans anlayışıyla geliştirdikleri çözümleri ve reel sektöre bakışlarını PLASFED Dergi’ye anlattı. Akyıldız, finans sektörünün yalnızca kaynak sağlayan değil, sanayinin büyüme ve dönüşüm sürecinde yol gösteren bir iş ortağı olması gerektiğine dikkat çekti.
Yüksek maliyetler, küresel belirsizlikler ve sıkılaşan finansal koşulların gölgesinde üretimini sürdürmeye çalışan Türk sanayicisi için bankacılık sektörünün sunduğu finansman modelleri her zamankinden daha stratejik bir önem taşıyor. İşletme sermayesinden dış ticaret finansmanına, yatırım kredilerinden dijital nakit yönetimi çözümlerine kadar geniş bir ürün yelpazesi sunan bankalar, bugün yalnızca kaynak sağlayan kurumlar değil, aynı zamanda reel sektörün büyüme yolculuğunda yol arkadaşı konumunda bulunuyor.
Katılım bankacılığının Türkiye’deki öncü kuruluşlarından Tüzel Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Serhan Akyıldız, sanayicilerin finansmana erişim süreçlerinden bankacılık sektörünün mevcut yapısına, dış ticaret yapan firmalara yönelik özel çözümlerden üretim odaklı uzun vadeli finansman modellerine kadar pek çok konuda sorularımızı yanıtladı. Akyıldız, faizsiz finans anlayışıyla reel sektöre sürdürülebilir destek sunmayı hedefleyen Albaraka Türk’ün sanayiciyi stratejik bir iş ortağı olarak konumlandıran yaklaşımını PLASFED Dergi okurlarıyla paylaştı.
Bankacılık sektörü sanayicilere ne tür portföyler sunuyor?
Bankacılık sektörü sanayicilere yalnızca finansman değil, aynı zamanda işletme sermayesi yönetimi, dış ticaret finansmanı, yatırım danışmanlığı ve dijital çözümler gibi geniş bir portföy sunuyor. Sanayicilerin ihtiyacına uygun olarak yapılandırılmış bu hizmetler, büyüme, ihracat ve verimlilik hedeflerine katkı sağlıyor.
Peki Albaraka Türk olarak sanayicilere hangi finansman modelleriyle destek oluyorsunuz?
Albaraka Türk Katılım Bankası olarak biz de sanayicilerimize faizsiz bankacılık ilkeleri doğrultusunda katılım finansman çözümleri sunuyoruz. Pratik KOBİ Kart, Jet Finansman, Jet Teminat Mektubu, Erken Ödemeli Tedarikçi Finansmanı vb. nakit yönetimi ürünlerimizle firmaların tahsilat ve ödeme süreçlerini dijitalleştiriyor; masraf ve zaman tasarrufu sağlıyoruz.
Dış ticaret yapan sanayicilere özel çözümleriniz neler?
Dış ticaret finansmanında sunduğumuz Bekletmeyen İhracat Finansmanı ve Vadeli İhracat Finansmanı gibi murabaha çözümleriyle sanayicilerin uluslararası pazarlara erişimini kolaylaştırıyoruz. İşletmelerin büyüme stratejilerini desteklemek için ise uzun vadeli yatırım finansmanı ürünleri ve leasing çözümlerimizle hizmet sunuyoruz.
Türkiye’de bankacılık sektörünü genel olarak nasıl değerlendiriyorsunuz? Türk bankacılık sektörü dünya genelinde nasıl bir konumda?
Türkiye’de bankacılık sektörü, yüksek teknoloji adaptasyonu, güçlü sermaye yapısı ve regülasyonlara hızlı uyumu ile öne çıkıyor. Sektör, özellikle dijitalleşme alanında dünya ile yarışabilecek düzeye gelmiş, mobil ve internet bankacılığı kullanımıyla birçok gelişmiş ülkenin önüne geçmiş, şube hizmet deneyimi Türk misafirperverliğinin de etkisiyle dünya literatüründe örneklik teşkil edecek konuma erişmiştir. Ayrıca, Katılım bankacılığı ise bu dinamik yapının içinde giderek daha fazla pay almaya başlamıştır.
Karşılaştığı zorluklar ve sahip olduğu avantajlar nelerdir?
Tabii sektör bazı zorluklarla da karşı karşıyadır. Küresel enflasyon, jeopolitik belirsizlikler, faiz oranlarındaki dalgalanmalar, yerel regülasyonlar ve kredi risklerinin yönetimi gibi unsurlar, bankaların daha temkinli hareket etmesini gerektiriyor. Buna karşın sektörün sahip olduğu güçlü altyapı, teknolojik kabiliyet ve deneyimli insan kaynağı, bu zorlukları aşma konusunda ciddi avantajlar sunuyor.
Bankanızın aktif büyüklüğü ve sanayiciye sunduğu kredi olanakları hakkında bilgi verebilir misiniz?
Albaraka Türk olarak 2025 yıl sonu itibarıyla aktif büyüklüğümüz 450 milyar TL seviyesini aştı, yine aynı dönemde toplam kredi hacmimiz de 220 milyar TL’nin üzerine çıktı. Bu büyümenin önemli bir kısmı reel sektöre aktardığımız finansmanlardan kaynaklanıyor. Sanayicilere sunduğumuz çözümler, sadece kısa vadeli finansmanla sınırlı kalmayıp, yatırım finansmanı, ihracat destekleri ve dijital ödeme sistemleriyle entegre bir yapıdadır.
Üretim yapan firmalara özel olarak nasıl modeller geliştiriyorsunuz?
Özellikle üretim yapan işletmelere yönelik uzun vadeli finansman modellerimiz, kâr-zarar ortaklığı esasına dayanarak geliştirilmiş olup, sanayicinin büyüme hedeflerine uygun olarak esneklik içeriyor. Ayrıca, tahsilat sistemlerimiz, çek ve senet takip platformlarımız, entegrasyonları ve dijital POS çözümlerimiz ile sanayicilerin finansal süreçlerini etkin ve entegre şekilde yönetmelerine yardımcı oluyoruz.
Son olarak, PLASFED üyelerine ve Türk sanayicilerine iletmek istediğiniz mesaj nedir?
Sanayi, bir ülkenin ekonomik bağımsızlığının temel taşıdır. Türk sanayicisinin yüksek teknolojiye, inovasyona ve markalaşmaya yaptığı yatırımlar, son dönemde yaygınlaşan ulusal gümrük vergisi duvarları çerçevesinde belirlenen üretim, satış ve pazarlama politikaları, ülkemizi global ölçekte daha rekabetçi hale getiriyor.
Dönüşüm sürecinde finans sektörünün rolünü nasıl tanımlıyorsunuz?
Bu dönüşüm sürecinde finans sektörü olarak bizler, sadece kaynak sağlayan değil; aynı zamanda stratejik iş ortağı olmayı hedefliyoruz. PLASFED üyelerine ve tüm Türk sanayicilerine mesajımız; iş birliklerini güçlendirelim, dijitalleşmeye ve sürdürülebilirliğe birlikte yatırım yapalım. Albaraka Türk olarak, etik değerlerden ödün vermeden, faizsiz finansın sunduğu alternatiflerle sanayicimizin yanında olmaya devam edeceğiz.
